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11月1日起存量房貸利率可自主協(xié)商動態(tài)調(diào)整

2024-11-01 10:03:41來源：人民日報責(zé)任編輯：陳亞楠

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　　11月1日起存量房貸利率可自主協(xié)商動態(tài)調(diào)整

　　新機制下重定價周期怎么選?

　　記者吳秋余

　　10月31日，工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行,、建設(shè)銀行、交通銀行,、郵儲銀行等多家銀行發(fā)布公告,，從11月1日起對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制，借款人可與銀行自主協(xié)商,、動態(tài)調(diào)整存量房貸利率,，重定價周期最短可調(diào)整為3個月。這意味著,，中國人民銀行此前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制要求落地,。

　　本次機制調(diào)整前，房貸利率重定價周期一般為一年,，不少貸款人認為不能及時反映市場供需變化,，容易造成新老房貸利差過大等情況。此次商業(yè)銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制,。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調(diào)整為3個月或6個月,，也可以保持為一年。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼提醒,，在整個還款周期里,，房貸利率重定價周期只能調(diào)整一次。這意味著,，如果貸款人認為未來貸款利率將下行,，那么將房貸利率重定價周期調(diào)整為3個月，就可能更早享受到貸款市場報價利率(LPR)下調(diào)帶來的優(yōu)惠;如果貸款人認為未來貸款利率將上漲,，那么將房貸利率重定價周期保持為一年,，自己的房貸利率跟隨貸款市場報價利率(LPR)上漲就可能會更晚一些。

　　根據(jù)多家銀行公告,，此次調(diào)整適用于浮動利率定價的商業(yè)性個人住房貸款,，主要從加點幅度調(diào)整和重定價周期調(diào)整兩個方面進行優(yōu)化完善。

　　目前,，我國絕大部分房貸利率以LPR為定價基準加點形成,。在加點幅度調(diào)整方面，多家銀行公告顯示,，當(dāng)借款人的房貸利率加點幅度與最新的全國新發(fā)放房貸利率平均加點幅度相比,，偏離高于30個基點時，可向銀行提出調(diào)整申請,。重新約定的加點幅度不低于最新的全國新發(fā)放房貸利率平均加點幅度加30個基點,。

　　全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值為中國人民銀行最新發(fā)布的全國新發(fā)放個人房貸加權(quán)平均利率減去對應(yīng)季度5年期以上LPR均值。如果所在地區(qū)有個人房貸利率政策下限，則最終加點值不能低于所在城市房貸利率加點政策下限,。

　　中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，2024年第三季度全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款加權(quán)平均利率為3.33%。此前,，中國人民銀行發(fā)布完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制的公告,，促進商業(yè)銀行批量調(diào)整存量房貸利率，目前已基本完成,。

　　董希淼表示,，未來一段時間，如果政策利率保持穩(wěn)定,，預(yù)計新發(fā)放房貸利率都保持穩(wěn)定,，存量房貸利率將無需再進行調(diào)整。如果新發(fā)放房貸利率加點幅度進一步下降,，存量房貸利率也會跟隨下行,，銀行會綜合考慮吸儲和經(jīng)營成本等因素合理確定新發(fā)放房貸利率。本輪批量調(diào)整后,，存量房貸利率降至3.3%,，如果存量房貸與新發(fā)放房貸差異大于30個基點，將推動存量房貸利率下調(diào),。因此,，預(yù)計銀行會較少發(fā)放利率低于3%的房貸，新發(fā)放房貸與存量房貸的利差也將保持總體穩(wěn)定,。

　　據(jù)了解,，其它商業(yè)銀行近期也將陸續(xù)發(fā)布公告，明確新的個人房貸利率定價機制,。商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制以后，中國人民銀行將不再統(tǒng)一調(diào)整存量房貸利率,。